Что такое ипотека???

Ипотека — это одна из разновидностей залога. Вы получаете деньги, а вашу квартиру в случае неуплаты банк может продать.  Квартира, которая становится залогом, приобретается на деньги, полученные в банке. При определенных условиях приобретать квартиру при помощи ипотеки выгоднее, чем на нее копить. Почему так происходит? Все очень просто-все Мы знаем, что деньги имеют свойство обесцениваться или точнее, экономическая ситуация провоцирует это явление, называемое инфляцией. Каждый год при инфляции, допустим в 5 %, накопленная сумма уменьшится при упрощенном рассмотрении до ее эквивалента в 95%, в следующем году еще на 5% и т. д ., таким образом, откладывая на квартиру, Мы постоянно сталкиваемся с уменьшением нашей суммы и в момент покупки можем понять, что суммы, на которую мы рассчитывали купить квартиру уже не хватает, т. к. стоимость на рынке жилья изменилась и скорее всего выросла, т .е. просто откладывая деньги Мы ежегодно теряем их покупательную способность и ничего не получаем взамен. Что же происходит в случае с ипотекой? Мы также теряем ежегодно сумму месячных платежей, как если теряли бы в случае с накоплением, но теперь, Мы взамен этих ежегодных потерь получаем квартиру в собственность. Есть разница?? Не получать ничего и терять или терять, но получать в итоге квартиру в собственность. Видимо все же -есть.. Теперь о сути ипотеки. Если говорить коротко — это одна из форм залога.  Мы знаем, что такое залог, благодаря простейшим примерам. К примеру, вам очень нужны деньги и вы отдаете в ломбард часы или золотые изделия под залог. Получаете деньги, а залог вам вернут только в том случае, если вы вернете ту сумму плюс процент за оказанную услугу. В противном случае — залог останется в ломбарде, и его смогут продать и выручить те деньги, которые они потеряли. То же самое и с ипотекой, разница только в том, что в качестве залога здесь выступают объекты недвижимости, а не золото или часы. Залогом в ипотеке могут стать: земельные участки, на которые есть все необходимые документы; квартира в многоквартирном доме; частный дом; комната в общежитии; дача; гараж; машино-место; другие объекты. Обратимся к примеру. Лицо, которое заложило в кредитной организации квартиру, получает определенную сумму. В договоре устанавливается определенная схема платежей. Если заемщик не вовремя вносит свой ежемесячный платеж, то банк выносит ему предупреждение. В случае, когда требования не выполняются и задолженность не погашается, банк имеет право расторгнуть договор и ликвидировать задолженность заемщика при помощи продажи заложенной квартиры. Остаток средств возвращается к бывшему собственнику этого объекта недвижимости. Выбор жилья Как эта система работает? К примеру, у молодой семьи нет собственного жилья, но есть небольшая сумма, на которую нельзя купить квартиру. Но эти средства могут стать первоначальным взносом при покупке квартиры по ипотеке. По программе ипотечного кредитования подавляющее количество заявок рассматривается в случае внесения первоначального взноса, который составляет в разных случаях от 15 до 20 процентов от полной стоимости жилья. Дальше по списку аккредитованных застройщиков будущий заемщик может выбрать себе подходящее жилье в новостройке. Молодая семья может выбрать себе квартиру не только на так называемом первичном рынке. То есть приобрести не собственную недвижимость, оформленную органами госрегистрации, а долю в строящемся доме. При желании и соблюдении некоторых требований, которые предъявляет банк, можно выбрать жилье на вторичном рынке. Ипотеку можно получить также на строящийся или подлежащий ремонту дом. Но, нужно отметить, что такой вид ипотечного кредитования самый рискованный для банка, поэтому условия здесь не такие, как при кредитовании покупки квартиры. Первое отличие при покупке жилья в строящемся объекте: банк не может перевести всю сумму на покупку жилья. Но с другой стороны при строительстве также ведется строгий контроль за расходованием средств. Чаще всего выдается половина средств и, когда заемщик отчитается за их использование, банк выдает другую часть. Требования к оформлению ипотеки Есть требования при оформлении ипотеки, которые у различных банков отличаются, а есть общие параметры: возраст — 21-65 лет (на момент последнего взноса заемщику не должно быть более 65 лет, в Сбербанке — 75); срок работы на последнем месте — не менее полугода; совокупный стаж — не меньше 1 года; «белая» заработная плата, стабильный доход. Эти условия нужно подтвердить документально. Не стоит рисковать и надеяться на банки, которые дают ипотеку лишь по 2-м документам. В этом случае они обязательно заложат все риски в дополнительные проценты. Как показывает практика, первоначальный взнос в таких кредитных организациях может достигать половины от стоимости недвижимости.  При выборе банка, который дает ипотечный заем, нужно руководствоваться следующими аргументами. Во-первых, посмотреть на дату образования банка, желательно пообщаться с теми, кто уже пользовался ипотекой в банке. Никогда не ставить цель: выбрать поменьше процент и первоначальный взнос, скорее всего это отразится на схеме платежей, предложенных банком и более невыгодными условиями договора, например невозможностью досрочного погашения всей суммы кредита, более долгим периодом выплаты только процентов по кредиту и при этом непогашением тела кредита( в какой-то момент можно очень удивиться, узнав, что через несколько лет выплат, тело кредита не погасилось ни на рубль, потому что Вы все это время гасили будущие проценты по кредиту и будете это делать до тех пор, пока вначале не погасите все причитающиеся банку проценты и только потом Ваши выплаты пойдут на погашение основного тела кредита, ну и т. д., подводных камней хватает, тач что помните, что ничего бесплатного не бывает, за все придется платить, либо процентом, либо условиями выплат). Ипотечный заем хоть и распространенное явление в наше время, но мало кто способен вникнуть сразу во все основные тонкости, поэтому может быть не лишним — посоветоваться с грамотным бухгалтером, который может проконсультировать Вас, перед тем, как подписывать договор.